De plus en plus d’investisseurs envisagent de diversifier leur patrimoine dans une SCPI dans l’optique d’accéder à un revenu courant régulier. Cependant, pour qu’un investissement soit fructueux, les bons choix doivent être effectués et les bonnes pratiques adoptées. Il ne suffit pas de souscrire des parts et d’attendre un hypothétique rendement optimal. Voici comment optimiser votre investissement SCPI dans un cadre efficient et au rendement optimal.
Le chemin vers une rentabilité idéale est caractérisé par le choix de la SCPI qui correspond le mieux à vos attentes. En effet, les SCPI ne se ressemblent pas. Certaines sont investies dans l’immobilier tertiaire, d’autres dans le résidentiel ou dans la santé. Chacune a un profil de risque, une possibilité de rendement qui leur est propre.
Vous devez donc analyser les performances passées, mais aussi la composition du patrimoine, le taux d’occupation financier et la diversification géographique. Une SCPI bien diversifiée réduit le risque de perte et assure une régularité dans les revenus distribués. D’ailleurs, cliquez ici pour avoir une idée de la rentabilité de votre placement.
L’investissement en SCPI représente un placement à moyen ou long terme. Pour optimiser vos gains, vous devez penser sur plusieurs années. En effet, les revenus engendrés croissent avec la durée de détention, les potentielles plus-values se réalisant plus sur le long terme. À vous de faire correspondre votre horizon d’investissement à votre projet financier, qu’il s’agisse de :
Une vision de plus long terme vous permettra aussi de mieux profiter des mécanismes fiscaux afférents aux différents types de SCPI.
Pour diminuer les risques tout en jouant la rentabilité, mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Une voie est la diversification à travers plusieurs SCPI positionnées sur divers secteurs ou zones géographiques.
L’intérêt de cette solution est de vous protéger des aléas du marché locatif et de vous assurer des revenus plus réguliers. Par exemple, le fait d’associer une SCPI de commerces à une SCPI de bureaux ou de santé va permettre de limiter les risques tout en profitant de rendements réguliers.
Une SCPI peut être fortement impactée par sa fiscalité si elle n’est pas anticipée. En fonction de la SCPI et selon votre situation personnelle, il peut exister des mesures fiscales avantageuses. Il peut s’agir de la réduction d’impôt liée à certains dispositifs ou l’optimisation via l’assurance-vie.
Vous devez donc commencer à penser fiscalité dès le choix de votre SCPI. Envisagez par exemple l’achat en démembrement de propriété pour réduire l’imposition sur les revenus locatifs. Une stratégie fiscale adaptée permet d’augmenter votre rendement net et de mieux valoriser votre investissement sur le long terme.
Pour maximiser la rentabilité, ne vous contentez pas de percevoir les revenus distribués. Pensez à les réinvestir. Le mécanisme de capitalisation est un moyen d’acheter de nouvelles parts de SCPI en utilisant les revenus de votre investissement. Cette méthode permet d’avoir un effet de levier et d’amplifier progressivement votre patrimoine sur le long terme. En augmentant régulièrement votre réinvestissement de façon périodique, vous améliorez vos gains futurs au fil des années et la performance de votre investissement.
De même que l’achat d’une part de SCPI ne signifie pas totalement renoncer à la recherche d’un retour sur investissement, il ne faut pas se départir d’un suivi. Il faudra veiller à la lecture des rapports trimestriels ou annuels, au marché immobilier sous-jacent et à la politique de gestion.
Être informé permet d’être réactif en cas de mauvaise performance ou d’un changement stratégique, notamment pour organiser ses arbitrages et diversifier son patrimoine. Un investissement peut être ajusté. Des liquidités peuvent permettre de solliciter une partie de sa participation au profit d’un autre actif à revenus. Le suivi régulier permet d’optimiser la gestion de son portefeuille et de veiller au respect de son patrimoine.
La manière dont vous réalisez votre investissement influence votre rendement. Vous pouvez souscrire en direct, via un contrat d’assurance-vie ou en démembrement. Ces options offrent toutes des bénéfices par rapport à la rentabilité, la fiscalité, la souplesse ou les revenus. Ainsi, un achat en démembrement de propriété aura pour conséquence de diminuer l’imposition sur les revenus.
Il faut donc choisir le mode de souscription qui correspond le mieux à votre équilibre patrimonial et financier. Vous transformez ainsi un placement immobilier souvent perçu comme passif en un outil performant et durable pour votre avenir financier.
